Entendendo melhor sobre cada uma das práticas, consórcio ou financiamento imobiliário você pode chegar a uma decisão melhor para você e seu orçamento.

A casa ou apartamento próprio é o sonho da maioria das pessoas no país. Um imóvel realmente seu representa mais que o fim dos meses de aluguel. Ele pode ser, também, uma forma de investimento e fonte de renda.

Por isso que a decisão de compra da casa própria precisa ser ponderada e embasada em diversas questões para que ela possa ser realizada com segurança e sem surpresas indesejáveis no futuro, que pode resultar em distratos e perda de parte do seu dinheiro.

No entanto, quando a decisão está tomada, algumas dúvidas ainda pairam sobre as nossas cabeças, e a principal delas é:

Financiar ou fazer um consórcio?

Uma vez que você faz parte da imensa maioria que não pode comprar um imóvel à vista, é legítimo que se tenha essa dúvida. E ambas possuem vantagens e desvantagens que devem ser postas na balança para que você possa:

✓ Ter mais segurança e garantias;

✓ Previsibilidade de parcelas e taxas;

✓ Um comprometimento seguro e sustentável da sua renda.

Por isso, a Conexão X, pretende, através deste artigo, definir as diferenças, prós e contras entre o financiamento e o consórcio como meio de conquista da casa própria.

O que é financiamento imobiliário?

Financiamento imobiliário é um contrato onde o banco ou instituições financeiras te emprestam o dinheiro para que você compre um imóvel. Resumidamente, o banco compra o imóvel pra você e é pra ele que você paga as parcelas do empréstimo.

De acordo com a sua renda e seu `´score´´ (classificação de confiança considerada pelo banco) você assume o compromisso de pagar quantas parcelas foram acordadas com acréscimo de juros, correção monetária e outros encargos.

Em geral o limite máximo para a quitação do empréstimo é de 30 anos, no entanto, o cliente pode optar em realizar a compra em prestações menores, tudo neste ponto varia de acordo com fatores como renda, valor de entrada, formas de pagamento, etc.

No Brasil, são aplicadas duas modalidades de financiamento, a SFH - sistema financeiro de habitação - e o SFI - sistema de financiamento imobiliário.

O que é consórcio imobiliário

Diferente do financiamento, no consórcio imobiliário não são cobrados juros para a concessão de crédito para a compra de um imóvel.

No consórcio, um grupo de interessados contribui com uma espécie de ´´caixa´´, um valor que é usado para o pagamento das parcelas (e taxas administrativas) para a quitação do financiamento do imóvel. Mas a grande diferença vem agora.

Em um consórcio imobiliário, o imóvel não é adquirido de maneira instantânea, o interessado toma posse do bem, normalmente, após a liquidação de todas as parcelas que constam no contrato de consórcio. No entanto, é possível comprar uma carta de crédito e participar de sorteios que dará acesso à totalidade do valor da carta de crédito.

Mas quais são as vantagens e desvantagens entre consórcio e financiamento?

Como dissemos no início deste artigo, a decisão de comprar uma casa ou apartamento é séria e importante, portanto, é preciso levar em conta o quão rápido você quer estar de casa nova e própria e o quanto você pode ficar minimamente seguro para arcar com juros e correções que podem impactar o seu orçamento.

Mas vamos nos aprofundar nos prós e contras de cada um deles de modo que você possa ponderar com mais segurança. Começando pelo consórcio.

Prós do Consórcio Imobiliário

• Não existem cobranças de juros para compra de imóveis;
• Não há necessidade de pagamento de entrada;
• Você pode escolher o valor do consórcio no ato da contratação;
• Ao final do pagamento total o acréscimo é muito menor comparado ao financiamento e aos juros;
• Não são feitas avaliações de crédito;

Contras do Consórcio Imobiliário

• A compra, de fato, do imóvel pode demorar, a não ser que você dê lances ou haja contemplações via sorteio;
• Não é indicado para quem quer mudar de imediato, sem os lances, você depende de sorteios e nesse caso está concorrendo com todos que participam do consórcio.

Prós do Financiamento Imobiliário

• Uma vez aprovado o financiamento, o dinheiro é liberado de imediato, tornando a compra mais ágil, 
• As parcelas podem ser divididas em prazos maiores (máximo de 30 anos).

Contras do Financiamento Imobiliário

• Processo altamente burocrático;
• Exige o pagamento de um valor de entrada (que varia de acordo com a construtora ou incorporadora e pode ser de 10%, 20% ou até 50% do valor do imóvel.)
• Juros relativamente altos que elevam o custo final do bem, devido aos acréscimos, taxas, etc.

Além de ponderar os prós e contras, é preciso ter em mente que ambas modalidades demandam tempo, cada uma a sua maneira, no financiamento você passará um longo período pagando prestações (ainda que possa amortizar algumas, adiantar outras, etc.) e no consórcio você vai esperar por um bom tempo (a não ser que dê um lance ou seja feliz em um sorteio). 

E quando falamos de longos períodos de tempo, estamos falando de mudanças e imprevistos, revés da economia, problemas de crédito que possam elevar a inadimplência ou mesmo problemas de percurso no âmbito particular.

Por isso, para ambos os casos, é aconselhável que haja reservas ou rendas extras que possam ser destinadas à compra da casa própria e que possam lhe prover segurança e, deste modo, você curta a sua casa sem dores de cabeça.

Você pode sempre contar com a Conexão X

Acreditamos ter transmitido um bom panorama sobre as diferenças, desvantagens e vantagens do financiamento e do consórcio imobiliário. É claro que este artigo é o ponta pé inicial e as entrelinhas e maiores especificidades não foram abordadas. Mas, caso você tenha dúvidas, pode contar com a nossa consultoria para realizar o sonho de conquistar o seu imóvel.

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Até a próxima